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商业银行信贷机制的未来定向和趋势时间:2014年7月8日

从我国国有商业银行的资产业务现状及监管体制看,商业银行信贷机制的未来定向和趋势是:

首先是以顾客利益为导向,设法多增加新金融工具品种。在方便顾客、满意顾客的同时,为开发新金融工具的商业银行也带来了收益*当前,商业银行在开发创新工具品种上,要以顾客利益为导向,要有超前性、新颖性、效率性、效益性。如目前我国商业银行开办的活期储蓄存款只有单一功能,可增加转账功能,如超过多少余额,在多长时间后可自动转为国债或定期储蓄存款,按国债或定期储蓄计息。如果开发这样’种新的金融工具,无疑在市场竞争中会赢得客户信赖。

其次是加快发展金融创新业务,扩大业务量。在金融市场创新方面,积极开拓票据巾场、资本市场、股票市场业务在金融丁具创新方面,广泛开展租赁、保管、金融咨询、代理业务;在技术创新方面,要积极推行自动柜员机、电话银行、网上银行:在管理创新方面,面对经济金融全球化,银行业、证券业、信托业、保险业这种分业管理的局面将会被打破,为此,各商业银行必须着手培养会管理、懂技术、通业务、熟悉法律、通晓经济等复合型人才,以新的服务手段,迎接新的挑战.商业银行的资产运用要改变传统的以贷款为主的方式,要在我国银行业监管模式基础上,实施多元化的资产结构。一是信贷资金要参与股票、债券市场,在我国目前对银行业、证券业、保险业、信托业实行严格分业的情况下.可以购买一些政府债券,如国库券。二是银行资产证券化,商业银行通过把资产转换为证券的方式。出售给投资者,以此作为抵押发行债券。三是加大票据承泛、贴现、再贴现的比重.进一步扩大商业银行的贴现、再贴现范围。

最后是规范金融创新业务。必须以银行效益作为基层商业银行考核的主要指标,将金融创新的动力之源置于商业银行自身效益之上。商业银行要硬化核算约束机制,进行低息负债工具创新,实行万元信贷资金利润包干制,建立风险准备金制度,以增强商业银行创新主体对风险的承受能力,从而达到规范管理金融创新业务的目的。