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网络金融模式之与IT网站合作类型时间:2014年7月10日

由于建设和维护网站需要巨额的资金,所以采取这种方式的主要是一些大型金融机构,如美林证券、摩根投资银行、大通曼哈顿银行和富国银行等。为了适应客户变化了的交易偏好和降低经营成本,富国银行在零售银行业务方面引入了新的服务方式。继电话银行业务、“迷你型”银行之后它又提供了网络银行服务,该银行在1994年2月在互联网上开设了一个只提供信息的网址,到1995年5月成为美国策——家向客户提供在网上查询账户余额的银行,富园银行在其开发网络银行服务的过程中通过调查发现,客户不仅需要基本的银行业务服务,还需要有关账簿管理、税收和财务预算的服务。因此,富国银行与微软、直觉(InN山和快讯(Quicken)建立了战略联盟,利用它们的软件包提供这方面的服务,使其网络银行服务真正定上轨道。到1997年12月通过网络与富国银行交易的客户就己经超过了43万。

第二种方式是与IT网站合作。有IT背景的网站主要为传统金融机构在网络化的过程中提供技术保证与服务。美国加利福尼亚州最大的一家网络保险服务公司是一个关于保险市场的网络,提供28家保险商的费率咨询和联系信息,用户数在短短几年就从66万增加到300万,通过代理保险产品的销售,成为美国主要的网络保险冈站。美国嘉信也属干这种模式,它不仅为投资者提供在网上买卖股票的服务,还经营由苏黎世美洲寿险公司签发的人寿保险单以及巨西人寿及养老金保险公司签发的全球人寿保险单。它在网上证券经营上也很有特色,是一个集电话服务、柜台服务和网上服务于林的股票交易公司,该公司总裁兼CEO说,我们要把现实世界的精华和虚拟世界的精华完美地结合起来。正是由于该公司选择了在线与离线相结合的业务体制,所以也把它归为第种发展模式。

对于大型金融机构来说,它们有实力选择第一或第二种方式,而对中小型金融机构来说,由于资金实力所限,它们不大可能采取兼并或建立自己网站的形式,而是大多数采取与软件公司合作的方式来开展网络金融服务。对于中小型金融机构来说.与软件公司合作可以获得后者在技术上的支持,节省开发成本,更快地拓展网络金融化务,从而与大金融机构在竞争中维持均衡态势,确保在目标客户市场中的份额。对于众多从事国际互联网服务的软件公司来说,它们则希望能通过金融网站来展示它们的成果,如阿肯萨斯国民银行是美国偏僻乡村的小银行。作为一家社区银行,互将目标客户市场定义为当地的客户。当新兴的网络银行以现,并对以地照位置确定目标客户市场的策略产生强大冲击时,发展自己的网络银行以保证在目标卉广市场中的份额,就成为阿肯萨斯国民银行最好的选择。在l996年年初,拥有亿美允资产的阿肯萨斯国民银行董事会与它的一个计算机公司客户商讨了合伙加入互联网的可能,几个月后,它们组建了合资公司并在网上营运。1999年起、该公司在网上推出了贷款、新账户中请、计算机银行结算、划账和付账等业务。截至年夏天,阿肯萨斯国民银行有300名客户(占其客户总数的10%左右)通过网络办理业务。其个80%的网上用户是当地居民.其他客户则是被其信用卡上的7.9%的年利率所吸引,这种信用卡必须在网上申请。