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小额贷款公司的鲶鱼效应时间:2014年7月22日

  2005年底,央行十导的“只贷个存”小额贷款公司的试点开始启动,在山西、陕西、四川、贵州、内蒙古五个地区外始局部展开。

  到现在为止,已经建立了七个小额贷款公司。央行的小额贷款公司的试点,在我国金融界引起了巨大的反响。看起来,这是  个很小的事件,涉及的面不广,波及的省份也很有限,成立的小额贷款公司只有寥寥的数家。但是,其象征意义却不容忽视。

  我曾数次撰义刘这个事件给以高度评价。我认为,央行的小额贷款公司的试点,是我同农村金融改革的一个里程碑式的事件,是整合民间资本、规范民间金融的行动的开始。它有两个主要的效应一个是鲍鱼效应。小额贷款公司的建立,使得我国农村金融机构中又增添了新的机构,新的组织形态,从而增加了新的竞争者。新的竞争土体的引入.有助丁加强农村金融领域的市场竞争,从而打破农村信用社的垄断局而。第二个效应是示范效应。央行的这一个动作,尽管是一个很小的动作,但是它发出了一个很明确的信号,就是中央要对农村余融体系进行实质性的改革。所以,尽管这个事件的实际影响足有限的,但是我们仍然应该对这个事件给以高度评价。

  现在.小额贷款公司也出现了很多问题。共中第一个问题是后续资金缺乏的问题。小额贷款公司只能贷款,不能吸收存款,因此,后续资金没有保障,生命能合延续,很难说。不能吸收存款,就不是一个银行类的机构,而是一个普通的公司。银行和公司有什么区别普通的公司是玩自己的钱,丽银行是玩别人的钱。2006年诺贝尔奖获得者尤努斯教授征中国访问时.就批评了,k同的做法,认为这是一条腿正路,而一个各融机构是必须存款、贷款两条腿走路的。这个问题不解决,小额贷款公司的前景堪忧。

小额贷款公司的第二个问题是升级和转型的KI难。说句实话,这些民间资本的持有者们,这些财大气粗的老板们,之所以如此热情、如此急迫地进入这样一个领域.其根本动机J齐十试闯借此独取一张金融业的进入计可证,从而合法进入银行业的门槛。在我国,银行业的许可证是非常昂贵的,很难拿到。小额贷款公司的创立者们,哪个不是冲着这个计可证来的?但是,目前的制度设计.很难使小额贷款机构成为  个银行类的机构,升级和转型非常困难。