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商业银行等金融机构内部风险防范意识薄弱时间:2014年7月29日

作为风险监管的核心,商业银行内部控制就是指银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。许多国家的商业银行都建立了完善的内部控制制度。近年来,我国政府也开始强调商业银行内部控制制度的建设,但是仍然存在许多缺陷。

尚未建立内控文化,对内部控制的认识和理解存在偏差许多银行认为内部控制就是各项工作制度和业务规章的汇总,有了规章制度,就有了内部控制,把内部控制等同于各项规章制度,忽视内部控制是一种机制,是一种业务运作过程中环环相扣、监督制约的动态控制。这种认识偏差反映在商业银行内部控制体系建设中.就是只有关内部控制的规章制度的建设,忽略其落实和执行;同时,在遇到具体问题时,规章制度的作用往往被淡化,存在着对某些制度视而不见或以种种理由加以变通和回避的现象。实际上,内部控制是一个需要董事会、高级管理层和各级工作人员共同努力才能实现的过程,银行内部每个员工都必须参与这一过程。而我国目前商业银行的内部控制文化尚未真正形成,特别是基层工作人员,还没有充分了解内部控制和风险管理的内涵内部风险防范意识薄弱,技术手段落后。在经营中,受利益的驱使,商业银行重经营、轻管理,把发展业务、开拓市场与加强控制、监督约柬对立起来,造成内部管理跟不上业务发展需要的问题,对于新业务的开发,也缺乏充分的风险评估。

商业银行控制风险要有完善的数据信息处理系统,从而使管理人员能够准确、及时地查清风险所在。但目前我国商业银行的信息系统建设还比较落后,计算机大多用来做一些基础性工作,对客户只有简单的定量评估,大部分为可调整件强的定性分析,没有建立有效的分析模型。巴塞尔新资本协议提倡使用IRB方法,很多国外大银行都使用先进的风险度量和管理技术,而我国商业银行风险评估的手段落后,不能进行较高层次的信息处理和分析。同时,也没有形成商业银行系统内部的信息共享,报表的传递速度侵,对分支机构信息真实性的监督缺乏有效的技术支持。