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如何强化金融监管时间:2014年8月4日

美国在国际商业信贷银行事件之后对外国银行加强了监管。外国银行申请执照需要等待相当长的时间,获准设立银行以后,所受到监督的程度也大为加强。美联储为此而新雇佣了大约名检查人员,但还是出了大和银行之类的事件。在这种形势下,美联储第一副主席,那种降低对联储监管作 用的预期的选择是很有吸引承认力的,但是,政治压力往往迫使他们不得不选择强化监管。

强化监管的直接了当的做法就是加强现场检查,这当然是极为必要的手段。但面对衍生金融工具的复杂性,这种做法要求监管人员的专业技能必须非常之高,要对各类衍生金融工具的操作技巧、风险特征以及各种衡量风险的方法有着精深的掌握。否则,或者会无的放矢,或者必然对有关机构的正常业务造成不良影响。比如,美国的许多银行就对现场检查过程叫苦不迭,因为它不但耗时良多,而且还经常难以向检查者解释清楚有关事项,难以证明自己没有做不该做的事以应付那种怀疑主义。

强化监管的另一种做法是制定更严格的管制规定。如美国证券交易委员会曾经要求从事互换业务的经纪商满的资本要求,但如此要求的结果是,这些经纪商将互足换业务转往不受美国证券交易委员会管制的关联机构去做了。美国证券交易委员会也曾对在衍生交易中采取欺骗行为处以高额罚款以儆效尤,的银行家信托银行的处罚过 严厉了,甚至有人说“没人认为它有权这样做”

但舆论倾向于认为。这种做法与英格兰银行的做法形成鲜明对照,虽然传统上的那种在英格兰银行品尝茶点和进行闲谈式的监管时代早已过去,但是英国的金融监管被认为还是以绅士方法为典型特征,并因此而广受好评。但巴林银行事件使人们开始担心,英国金融监管的环境将会向美国式的监管方式转向,而这被业内人士看作是最不愿见到的事情。

其实,外部施加的管制的强化并不一定会遏制金融机构本身的活力,也不一定与令金融机构更有责任心的宗旨相矛盾。在新的金融形势下,完全可以将二者有机地结合起来,这种结合点之一就是将新的风险管理技术恰当地运用于内部与外部的监管过程之中。