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信托与银行融资的比较时间:2014年8月6日

与银行融资相比,信托具有以下特点。

首先,信托财产具有独立性。信托财产具有独立性。信托依法成立后,信托财产即从委托人、受托人乃至受益人的白有财产中分离出来,成为独立运作的财产。信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响,委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。

其次,信托具有融通长期资金的功能。在实践上,信托提供资金融通大多是中长期的资金融通,信托提供的信用形式主要是一种融通长期资金的信用形式。

再者,信托方式灵活,适应性强。与银行的服务相比较,信托业可以选择更加灵活的运作方式开展业务,在存款存续期间,存款人并没有丧失资金所有权;而信托(主要是资金信托)涉及资金产权转让的法律关系,受托人不仅取得按照信托协议规定的“有限制”的使用权,而且在信托期间取得法律上的所有权。因而,信托提供的贷款实质上具有直接融资的性质,而银行贷款则具有间接融资的性质。

最后,基本职能不同情托的基本职能是财产事务管理的职能,是对信托财产的管理和处理;而银行的基本职能是融通资金,通过借贷行为,银行充当信用中介融通社会资金。业务范围不同银行在相屿一段时期内以吸收存款和发放贷款为主要业务内容,以融通社会资金为主要业务范围;而信托可以集融资与融物于一体,以受托管理为主要业务范围,并且其可以开拓的业务领域比较广泛。

动产信托的作用与适用范围。

为企业融通资金,提供信用担保,在动产;买卖、租赁等交易过程中,因租赁方或买受方资金不足、取得担保困难以及卖方或出租方对其资信状况、信用等级不够了解的情况下,动产所有人可以作为委托人,将动产嘶有权转移给信托投资公司,获得融资或信用担保。信托投资公司则利用自己在金融领域里的地位,发挥信息和管理上的优势,监督、控制承租方、买受方的经济行为,最大限度地降低委托人的商业风险,最终实现动产租赁与销售。这一信托品种适用于信托投资公司为动产设备的卖方或出租方提供信用担保,进而提高交易效率,优化资源配置。

处置闲置设备。在企业生产经营过程中,由于国家产业政策的调整、企业内部产:品结构调整以及企业改制、重组等行为,常导致仍具有生产能力的动产设备不适应新的企业发展规划,进行变现处理又难以取得满意的现金回报,通过信托投资公司将上述闲置的动产设备按类组合,补充配套,开发功能,提升生产盈利能力,再进行出租或出售,既解决厂动产所有人闲置资产:的浪费,节约厂维护、储存等管理费用,又能创造新的价值。这一信托品种适用于信托投资公司所在地的企业、事业单位之间实现闲置动产设备和其他财产的相互调剂,互通有无。