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P2P借贷系统的核心竞争力是风控能力时间:2015年9月22日

P2P网贷(官方译为人人贷)是一种最近产生并舶来的商业模式,属于互联网金融的一个创新业务。根据维基百科的定义,它是不经过传统的金融机构例如银行,直接借钱给非相关人的行为,它是在网上通过网贷公司的平台完成的。

这种贷款多数是无抵押的,贷款对象是没有为借款提供实物担保物的个人而不是公司。个别平台也为公司提供有抵押的贷款。

贷款的利率确定或者是由放贷人竞标确定,利率低的放贷人获得放贷标的,或者是由平台根据借款人的信誉情况的分析提供参考利率,较高信用等级的借款人可以得到较低的利率。放贷人通过选择借款人和分散投给多个不同的借款人来降低风险。

P2P借贷,是指那些有闲散资金且有理财愿望的投资人,通过网络平台牵线搭桥,以贷款的方式将资金贷给资金需求者的一种商业模式。这一来自海外的新兴业态07年引入中国,现以其方便、快捷的优势,正在受到越来越多小微企业主的青睐,改变着小微企业融资生态,目前P2P理财已然成为了百姓理财的新热点。但与此同时,大幅度增长所带来的风险也开始逐步显现,P2P网贷平台去年来爆发了大规模“倒闭潮”,P2P网贷行业正在经历着一场前所未有的考验。

P2P网贷平台倒闭潮的几点分析,一是从几千元买个源代码就可以做一个网站从这个角度来说,P2P进入的门槛比较低,有的人恶意投机赚快钱;二是过度营销,三是承诺高收益,最后控制不住情况,清盘倒闭。所以,这个看似门槛很低的行业,你要是想长期地生存与发展,其实是不低的。对整个团队如何把控底线、控制风险的技术能力以及资金的雄厚其实都有很高的要求。

P2P借贷系统是互联网和金融的衍生品,要紧紧把握二者的特点,强化风险控制和用户体验。P2P网贷平台的核心竞争力是风控能力,是平台生存的关键因素。在庞大的蓝海之中,谁拥有了优质的借贷人,谁就能生存。同时,P2P网贷平台本质上是中介服务平台,用户体验的好与坏是培养投资者粘性的关键因素。在保证借贷人安全的情况下,谁拥有的投资者多,谁就能生。