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《规定》的出台,让民间借贷走向合法化时间:2015年9月24日

从2015年以来各月问题平台数量走势来看,自从6月问题平台大幅度爆发后,7、8月逐步回落,8月问题平台发生率达到3.43%。另外数据显示,截止8月底,2015年问题平台涉及的投资人数约为12.2万人,涉及贷款余额为74.87亿元。

比较今年与去年的地区贷款余额,今年7月份北京、上海、广东、浙江、江苏总贷款余额共计2118.23亿元,较去年同期的452.21亿元同比增长了368.42%。贷款余额占全国总贷款余额比的88.56%,较去年同期的86.48%下降了2.08个百分点。

近年来,互联网金融迅猛发展,我国一跃成为全球最大的P2P网贷市场。《规定》的与时俱进还在于对去担保化的网上借贷做出了明确的责任规定,这是继央行等十部门出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后,首次从法律层面明确去担保化。

根据《规定》,如果借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,不承担担保责任。同时又对P2P网贷平台的提供者通过网页、广告或其他媒介明示其为借贷提供担保的,法院可以判决P2P网贷平台的提供者承担担保责任。

《规定》的出台,让民间借贷走向合法化了。在此之前,民间借贷一直是在民间存在的一种融资信用形式,并没有一个合法身份,而《规定》则给了民间借贷一个合法身份,这对于提升民众信任度、提振行业正能量来说都是利好,更有利于阳光化民间借贷的发展。

一直以来,在民众眼里,民间借贷始终与高利贷的称呼纠缠不清。一家出现问题,整个行业发展都会受到信任危机的重创,严重制约了规范企业的发展。而最新的司法解释中,对民间借贷利率上限、定义范围、事先未约定利率、逾期利率及复利等问题都做了具体规定,正视了广大中小微企业对阳光融资和正当投资的渴求,最引人关注的当属重新定位民间借贷的合法利率范围,民间借贷年利率24%以内受法律保护,36%以上视为无效合同,在24%到36%之间的合同视为自然债务。而在此之前,对于民间借贷利率的合法上限规定为“银行同类贷款利率的四倍”。