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建立权威的P2P网络借贷信用评价体系时间:2014年6月23日

信用风险仍应该是我国P2P网络借贷目前所面临的重大问题。分散贷款是降低贷款风险一种方式,未来随着搜索引擎、社交网络、云计算的发展信贷将利用互联网的数据处理能力完善贷款风险识别,也是网络借贷的优势。像拍拍贷这类纯粹的中介服务平台,只要不触及法律红线,那么建立一个权威的P2P网络借贷信用体系,保证一个“阳关交易”的外部环境,就是其稳定长久发展的关键。

根据陈冬宇等人(2012)的建议,由人民银行征信司构建的全国个人征信系统将是P2P网络借贷信用的最好标杆。将第三方个人征信引入P2P网络借贷是一个双赢的结果,它将有助于完善借贷违约惩罚机制,降低信用风险促进网络借贷市场的健康发展,同时也有利于征信机构丰富信息来源,建立覆盖全国的征信体系。

借贷平台在正规金融机构之外开展,必须定位准确,不能称其为金融机构,而应该称之为金融信息服务机构。黄震(2013)建议,P2P网贷平台在开展金融相关创新业务时,应当小心翼翼地排查和防控法律风险。平台首先必须坚持“三不”原则:一不吸存二不放贷,三不担保。其次,要自觉规范产品研发和销售推广行为,尽量不要引发舆论过多关注,不要推出有争议的所谓理财计划或债权转让包等产品确保不触法律红线,不突破政策底线,严守民间借贷界线。再次,P2P微金融还应注意对金融消费者信息隐私的保护,防止合同诈骗。加强对投资者的教育,要引导其理性看待投资,以更平和、更稳健的心态去投资理财。