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P2P网贷平台的赔付机制时间:2014年6月27日

从我国P2P网贷公司目前的经营状况看,绝大多数都为投资者提供赔付机制,但是在赔付规则上有所差异。一般可以分为两类,即无条件赔付和有条件赔付。

无条件赔付指的是一旦债务人违约,网贷平台就无条件的在一定时间内(一般为天)对原始债权人的损失进行赔付,网贷平台成为新的债权人,自行负责对债务的追讨。

目前我国绝大多数网贷平台为了争取更多的投资者,都承诺对投资者的损失进行无条件赔付。

有条件赔付是指债权人必须达到网贷平台设定的赔付条件,才能在债务人违约时获得网贷平台的赔付。目前我国釆用此类赔付机制的网贷平台非常少,比较有代表性的是我国首家网贷平台"拍拍贷”。“拍拍贷”有条件赔付的规则的特殊要求有两点:①成功投资50个以上借款列表,同一列表的多次投标视为一次。②每笔借款的成功借出金额小于5000元。从科学性的角度上看,“拍拍贷”有条件的赔付机制遵循的是分散投资的原则,以收益覆盖风险为目的,能够同时起到保护投资者和网贷平台的作用。而且实践表明,这种方法的应用效果良好。

网贷平台赔付机制所要保障的是信贷交易中原始债权人的权益,对原始债权人而言,能够降低其信贷的风险。因此,本文主要是从原始债权人的角度对赔付机制对信贷风险的影响进行评估。由于赔付机制的引入,债权人可以分为原债权人(投资者)和新债权人(实施赔付后的网贷平台)。

从原债权人的角度考虑,最关心的是赔付机制能否在债务人违约时顺利实施。这方面主要是看网贷平台经营的稳定性和信誉,投资者在选择网贷平台时,应当对其资质、规模、实力有充分的了解,出借资金前明确网贷平台赔付机制的设立规则。

从新债权人的角度考虑,网贷平台在设立赔付规则时,应当遵循科学合理的赔付原贝IJ,不能为了争取客户而盲目承诺无条件赔付。当然,目前能采用有条件赔付又不影响客户数量的P2P网贷公司在我国非常稀少,必须像“拍拍贷”这样资质和信誉被公认为良好的网贷平台才能做到。