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互联网金融发展过程中面临的威胁时间:2014年7月1日

  制度则是未来互联网企业向金融发展的另一重要阻力。目前由于对银行牌照仍然属于封闭状态,互联网企业只能是往贷款公司、担保公司等准金融形态发展,而这些行业里,甚至连监管主体也并不明晰。比如,在河南,担保公司和小贷公司作为准金融机构归属工信厅管理,而在其他一些区域可能是工商局或者金融办来管理。监管不明晰、法规不明确带来的是对于互联网金融迅速扩张的制约。

  因此,互联网金融能保持现有发展态势,一方面得益于互联网技术对于传统金融工具的经济化改造,拓展了传统金融工具的适用领域,满足了传统金融机构难以满足的需求,比如贷款小微化、支付碎片化等;一方面离不开监管的暂时缺位,使理念和技术创新能够较多地适用于行业;另一方面也离不开较小的自身规模,使得风险的外部性能够得到有效控制。

  但以上几方面从另外的角度去看,却是对于互联网金融发展的威胁。首先,传统金融机构同样可以利用互联网技术对于自己的产品进行改进,如郑州银行在小微企业贷款运用的德国IPC微贷模型,又如建设银行推出的善融商务电商平台;其次,监管的逐步完善会提高行业的准入门槛、限制行业的准入领域、并扼制行业的创新;最后,当行业发展到一定规模时,样本容量的增大会带来极大的风险外部性,因此互联网金融的大多数模式都存在着一定的风险规模,如何把控这个风险规模将成为互联网金融公司需要实践的重要因素。

  综上所述,互联网金融实质上是互联网技术在传统金融领域的运用,互联网金融的核心仍然是金融,而互联网仅仅是一种工具,一种可以使金融服务更为平民化、多样化与个性化的工>4。而互联网金融公司与传统金融机构相比,在风险把控、资本和人冰实力、对金融本质的理解方面还是有着较大差距。因此阿里巴巴等 互联网金融公司

作为掌握互联网数据的一方,更明智的选择是与传统金融机构合作,作为金融服务商而非金融机构参与到业务中。